Образец подачи заявления в суд на мфо манимен

Образец подачи заявления в суд на мфо манимен

Как правильно подать и выиграть суд у МФО?

Микрофинансирование – один из самых быстрых способов кредитования. Подобные кредиты можно получить без особых усилий, предоставив минимум документов. Несмотря на высокие процентные ставки, спрос на микрозаймы только растет. Но регулировать деятельность МФО довольно не просто, поэтому зачастую они нарушают условия соглашения с клиентом.

Может ли организация по выдаче микрозайма подать в суд на заемщика? Как написать на нее исковое заявление самому?

Как и куда его правильно подать? Об этом расскажем в данной статье.

Кроме того, рассмотрим основные причины для обращения в суд, а также расскажем, как выиграть суд. Содержание К сожалению, никто не застрахован от нарушений со стороны микрофинансовых организаций. Подать на них претензию вы можете в следующих случаях:

  1. Передача данных клиента третьим лицам;
  2. Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке;
  3. Признание недействительности соглашения;
  4. Угрозы и оскорбления со стороны сотрудников банка;
  5. Отказ в возврате комиссии или страховки.
  6. Изменение условий договора, ухудшающее положение заемщика;

Если МФО обманула вас с условиями займа, например, заставляют переплачивать, вы можете пожаловаться на его действия в соответствующие инстанции – в том числе, и в суд.

Для того, чтобы начать разбирательство, вам нужно составить исковое заявление. Как правило, оно состоит из следующих частей:

  1. Информационная часть. Этот пункт подразумевает подробное описание обстоятельств спора и вашей претензии к организации;
  2. Данные суда. В правом верхнем углу укажите номер участка и адрес судебной инстанции;
  3. Заголовок. Ниже, по центру документа укажите его название – «Исковое заявление о защите прав потребителя»;
  4. Сведения об ответчике. Сюда входят название организации, его фактический и юридический адреса;
  5. Исковые требования.
  6. Сведения об истце. Здесь следует прописать ФИО заемщика, его адрес и другие контактные данные;

Типовое исковое заявление к микрофинансовой организации

В судебный участок мирового судьи № 359127473 г. Москва, 3-й Самотечный пер., д.

8Истец:Почтовый адрес представителя (просьба почту отправлять сюда)Ответчик: ЗАО «Кредитный союз»107031, г.

Москва, ул. Покровка, д. 1/13/6, стр. 2, офис 35Сумма иска: 59 883 руб. Исковое заявление о защите прав потребителя 4 мая 2012 г. между ФИО (далее — Истец) и ЗАО «Кредитный союз» (далее — Ответчик) был заключен договор займа (далее — Договор), в соответствии с которым Истцу был предоставлен займ в размере 10 000 (десяти тысяч) рублей.
В соответствии с условиями договора до 25 мая 2012 г.

Истец обязан был погасить сумму займа и проценты из расчета 2,5% в день, что составляет 15 250 (пятнадцать тысяч двести пятьдесят) рублей.

В случае нарушения обязательства в соответствии с п.

5.2. Договора Истец был обязан уплатить штраф в размере 3 000 (трех тысяч) рублей, а также пеню в размере 4% от суммы займа за каждый день просрочки.В связи с тяжелым материальным положением и сложившейся жизненной ситуацией Истцом была допущена просрочка по выплате займа.Позже, Истцом, в счет погашения задолженности, были произведены следующие платежи:8 августа 2012 г.

– 10 000 (десять тысяч) рублей25 сентября 2012 – 20 000 (двадцать тысяч) рублей9 октября 2012 г.

– 8 000 (восемь тысяч) рублейИтого: 38 000 (тридцать восемь тысяч) рублей.По состоянию на 31 октября 2012 г. Ответчиком был произведен расчет задолженности, который составил 114 630 (сто четырнадцать тысяч шестьсот тридцать) рублей.Считаю, что представленный расчет задолженности является некорректным.Произведя собственные расчеты, согласно ст.319 ГК РФ, можно сделать вывод, что задолженность у Истца отсутствует, и более того, имеется переплата по займу в размере 19 316 (девятнадцать тысяч триста шестнадцать) рублей 87 коп.А именно:Сумма основного долга – 10 000 руб.Процент за пользование займом – 5 250 руб.Штраф за неисполнение обязательств по возврату – 3 000 руб.Дата платежаСуммаКоличество дней% по ст.319 ГК РФ07.08.201210000 р.19310000 р. – осн долг5250 р – процент за пользование3000 р.

Мфо манимен

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет 1. У меня в МФО МАНИМЕН образовалась просрочка.

Займ перечислялся на дебетовую заработную карту компании, в которой я работала на условиях подработки. 1-й займ погасился путем списания средств с зарплатной карты основной работы. На 2-й займ опять в январе произошло списание с зарплатной карты основной работы, при условии, что при наличии на балансе карты 12000 было списано 10000.

Сегодня мне позвонили из Кредитфинас и озвучили сумму задолженности в 55000, на что я сказала почему не приостанавливается начисление процентов не более 3 х кратного размера займа, на что девушка сказала, что это штрафы и неустойка на займ в 16800 и что заморозить начисление процентов нельзя как и установить рассрочку по погашению. Юрист Артамонов Р. Г., 360 ответов, 243 отзывa, на сайте с 11.01.2020 1.1.

Доброго времени суток! Чтобы разобраться в Вашем вопросе нужно ознакомится с договорами! Присылайте на почту или Ватсап!

Остались вопросы? Пишите в личку! Обязательно оставьте свой отзыв!

2. У меня долг в 7 мфо, просрочки чуть больше месяца, а в одном просрочка уже больше года, брал в нем 13000, а накопилось уже почти 50000. В остальных шести мфо просрочки около месяца, официально работаю.

Была просрочка в манимен, звонили и угрожали мне и маме, мама подала заявление в полицию, прошло с этого момента как подала заявление 2 месяца, чего можно ждать, угрозы были самого угрожающего характера и как быть с просрочками, подскажите пожалуйста. Юрист Кугейко А.С., 86702 ответa, 38690 отзывов, на сайте с 05.12.2011 2.1.

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2020 году

Все недобросовестные плательщики по займам могут столкнуться с разбирательствами в суде, поэтому актуальным становится вопрос, как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2020 году.

Здравствуйте, С просрочками никак не быть. Либо нужно платить (за Вас этого никто не сделает), либо будут начислять проценты и неустойку, согласно условиям подписанного договора.

Как хорошо иметь возможность получить займ на любые цели, и как становится плохо, когда приходит время платить такое обязательство. Многие заемщики попадают в трудное положение, взяв сумму денег у МФО, которая выше его возможностей, и в итоге, такой заемщик становится должником. – очень популярная услуга, и очень сложно удержаться от оформления, когда в этом есть острая необходимость.
При оформлении денег, заемщик подписывает договор, согласно которому несет обязательства по выплате заемных денег в указанный срок. Но многие относятся к этому несерьезно, поэтому и имеют проблемы в дальнейшем.

Как только МФО видит просрочки, сотрудник организации пытается связаться с должником, убедиться в том, что он в курсе даты платежа, и это просто ошибка. Следующим шагом заемщику посылается письмо о сумме долга, и просьбой погасить задолженность, а также многие МФО предлагают помощь по выплатам в виде .

Если такие действия оказываются безнадежными, МФО вправе продать долг или подать иск на должника для взыскания долга.

В случае продажи долга, собственником долга становится , специализирующаяся на проблемных клиентах, и с этого момента заемщик уже в их руках. МФО выгодней продать подешевле такое обязательство, получить часть своих денег, и спокойно работать дальше.

Подобные организации бесцеремонно будут названивать в любое время суток, сторожить под подъездом, писать различные гадости на стенах недалеко от дома и угрожать о продаже Вашего имущества. Однако все такие действия являются незаконными, и все это делается для подавления эмоционального состояния должника.

Другой способ взыскания долга для МФО является судебное разбирательство, но оно не так выгодно, т.к. суд может учесть большой процент.

Также немаловажным фактором является время подачи иска.

Если прошло уже около года , МФО может проиграть дело.

Судебная практика в работе МФО МаниМен

МаниМен (MoneyMan) также, как и другие МФО, занимается судебной практикой. И хотя все займы оформляются через интернет, избежать ответственности за нарушения в онлайн-договоре заемщикам не удастся.

В каких случаях микрофинансовая организация может подать в суд, и как клиенту МФО вести себя в ходе разбирательств? Сумма займа, руб 1500-70000 Срок 5-126 дней Возраст С 18 лет Условия Паспорт Для оформления займа в Манимен достаточно заполнить простую форму договора, а затем обсудить условия займа с сотрудником компании.

И, подписывая соглашение, заемщик обязуется вернуть сумму в полном размере с учетом процентов в указанный срок. И если какой-то пункт договора был нарушен, Манимен вправе обратиться в органы суда. Статистика показывает, что МФО инициирует судебные разбирательства только в случаях крупной просрочки и абсолютного нежелания заемщика решить проблему с долгами.

Для справки! В Манимен установлена процентная ставка в размере 1,85% за день пользования средствами, при этом переплата по кредиту может достигать 50 000 рублей. При появлении первой задолженности или нарушении срока выплат по договору Манимен передают дело в коллекторское агентство. Сотрудники сообщают клиенту о нарушенных пунктах договора, сообщают размер задолженности и предлагают несколько вариантов решения проблемы.

В более чем 90% случаев удается найти мирный выход из ситуации. Однако, если заемщик не идет на контакт и отказывается платить, а МФО несет крупные убытки, то обращение в суд становится единственным вариантом. Не только МФО вправе подать в суд на своего клиента, ведь кредитные отношения устанавливают ряд обязательств для обеих сторон.

Заемщик может начать судебную тяжбу в следующих случаях: Представители МФО, в частности коллекторы, ведут себя некорректно по отношению к должнику.

Работники МФО изменили условия по кредитному договору, но плательщик не был уведомлен об изменениях.

МФО взимает с дебитора незаконные комиссии за оформление займа или за подключение смс-банкинга, причем плательщик не уведомлен о таких платежах.

Как подать в суд на микрофинансовую организацию

>> >> Как подать в суд на МФО: советы юриста и судебная практика Последние изменения: август, 2020 1,802 Время чтения: 4 мин.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Чтобы иметь возможность защитить свои права, клиентам микрофинансовых организаций нужно знать, как подать в суд на МФО и когда это пора сделать.

Обычно с такой проблемой сталкиваются те клиенты, . Также споры могут возникнуть, если МФО установило слишком высокие проценты за пользование средствами. Судебная практика показывает, что чаще всего иск на кредитора клиенты подают в ряде случаев:

    В попытке . Часто случается, что условия кабальные, и выполнить их нереально; Чтобы расторгнуть договор. Если МФО напрямую отказывается решить вопрос мирно; При одностороннем изменении условий кредитования, что привело к невозможности заёмщику исполнить свои обязанности; Когда методы общения МФО с должником некорректны. Служба взыскания просроченной задолженности нередко превышает свои полномочия, угрожая клиенту или оскорбляя его.

Обращение в суд с целью подать иск на МФО является действенным вариантом, как уменьшить сумму незаконно насчитанных процентов и пени.

Поэтому не стоит пугаться такого варианта развития событий, скрываясь от кредитора. В судах прекрасно знают о специфике работы МФО, поэтому при наличии достаточных оснований для иска готовы встать на сторону заёмщика. Это позволит последнему покинуть финансовый тупик.

Общая неприятность всех клиентов МФО – высокая процентная ставка в среднем 2% в день, что в пересчёте на 365 дней в году получается 600-700% годовых.

К тому же за минимальные просрочки кредитор начинает начислять пеню, сумма которой стремительно увеличивает общую величину задолженности.

Иск в суд на микрофинансовую организацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет 1. Вопрос в том что я отменил заочное решение Мирового суда по иску ко мне от микрофинансовой организации онлайн.

В материалах дела я обнаружил факт того что сторона истец ссылается на то что договор был заключен с подписью эцп однако я не имел эту подпись и не знаю откуда ее взяли. Судебное рассмотрение назначено на 15 октября и вот собственно мой вопрос в том, какие из перечисленных мною заявлений мне правильно подать в этой ситуации?

1 Ходатайство о фальсификации доказательств. 2 Ходатайство о приобщению к делу моей досудебки с мфо. 3 Ходатайство что у меня нет и не было эцп.

4 Подать заявление об истребовании доказательств что подпись эцп у меня была что бы истец предоставил доказательство о ее наличии. 5 Ходатайство об исключении из дела того что не является доказательством ЭЦП.

И даст ли мне результат тот факт что я сам зачитаю эти ходатайства в суде для их приобщения в протокол судебного заседания? Юрист Лигостаева А.В., 237177 ответов, 74624 отзывa, на сайте с 26.11.2008 1.1.

— Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, начинать нужно уже сегодня, с подачи заявления в полицию, по факту мошенничества неустановленных лиц, а суд просить перенести, до рассмотрения уголовного дела. . Мошенничество (действующая редакция) 1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием,-наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Как проходит суд по микрозаймам: какие МФО сразу подают иски, как уменьшить сумму долга

» Привет, друзья! Пару недель назад в моей семье произошла неприятная история: племянник во время учебы в ВУЗе по глупости влез в долги.

Сначала он не дотянул до стипендии, а чтобы не рассказывать о беде родителям, обратился в микрофинансовую организацию. Кредит предсказуемо не вернул и взял еще одну ссуду, чтобы покрыть первую… Долги росли как снежный ком, и недавно племяннику принесли вызов в зал суда, где и будет решаться дело. Пришлось признаваться родителям и разбираться, как проходит суд по микрозаймам.

Если и вы попали в сложную ситуацию, давайте вместе выясним, что вам предстоит.

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %. Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история.

В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО. Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации. Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными.

Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя. Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены. Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.

Правда, после вынесения определения ВС РФ прошло больше 6 мес., а количество МФО и уровень их рекламы не уменьшились. Это означает, что практика выдачи микрокредитов осталась выгодной — конечно, лишь для организации. Также существуют ограничения и по размеру начисляемых процентов.

Согласно федеральному закону №230, насчеты при просрочке на непогашенную часть делаются до тех пор, пока общая сумма процентов не достигает 2-кратного размера оставшегося тела долга. Граждане, боясь судов с компаниями, предлагающими микрозаймы, делают пролонгации или частично погашают задолженности.

Как судиться с микрофинансовыми организациями

Вопрос о том, как на законных основаниях судиться с микрофинансовыми организациями – непраздный для многих граждан.

Взятые 5 000 -10 000 тысяч рублей легко могут превратиться в шестизначные суммы долга. К телу займа прибавляется сумма ежедневных процентов по ссуде, начисляемые каждый день пени за просрочку платежа, штраф – с каждым днем размер долга становится все более устрашающим. Во многом подобная ситуация складывается по той простой причине, что должник не принимает участия в судебном процессе, зачастую игнорируя судебные заседания.

В то же время активное высказывание собственных доводов и подтверждение их документально может помочь списать львиную долю незаконно начисленных процентов и неустоек. Итак, подходит день возврата займа, а отдавать долг нечем. В первую очередь в такой ситуации заемщик должен обратиться в МФО с письменным заявлением, об отсрочке платежа на определенный срок.

Заявление должно содержать информацию о том, что заемщик временно не может исполнять долговые обязательства, а также обязательно следует указать причину невозможности внесения оплаты – болезнь, увольнение с работы и т.д. Рекомендуется приложить к заявлению документы, подтверждающие правдивость слов клиента – справку от врача, копию трудовой с пометой об увольнении и проч.

Микрофинансовые компании в большинстве случаев соглашаются пролонгировать займ за определенную плату. Заемщик получает возможность выиграть время (собрать нужную сумму), избежать снижения кредитного рейтинга, а также начисления штрафных пени и неустоек.

В то же время он должен понимать, что сумма долга за счет пролонгации возрастет.

Важно составить заявление на продление срока действия ссуды в двух экземплярах: один отдать кредитору, а второй – оставить себе, предварительно получив помету от МФО о принятии заявления.

Растущий долг перед микрофинансовой компанией может возникнуть и вследствие начисления процентов и штрафов, не предусмотренных договором, а также в результате иных противоправных в отношении заемщика действий.

Манимен займ

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет 1. Я брала займ в Манимен на 5 месяцев 34000, успела вернуть 27000, потом осталась без работы, в итоге за год набежало ещё 86000.

Еще там продление, реструктуризация стоит около 5000.

Если они обратятся в суд, могу ли я рассчитывать на реальное уменьшение суммы? Юрист Икаева М.Н., 14672 ответa, 6726 отзывов, на сайте с 17.03.2011 1.1.

Можете уменьшить пеню в соответствии со ст.333 НК РФ. 2. У меня такой вопрос брала займ в манимен год назад 10000, не смогла отдать во время в связи с потерей работы, через год они подали в суд и пришёл судебный приказ о том что я должна выплатить 32000 рублей, сейчас я поеду и отменю его, какие будут дальнейшие его действия (манимен) Юрист Питниченко А. Ю., 2744 ответa, 1905 отзывов, на сайте с 20.12.2013 2.1.

В дальнейшем-они обратятся в суд с иском о взыскании с вам долга, процентов и неустойки.

Адвокат Кулик В. И., 5236 ответов, 3470 отзывов, на сайте с 18.04.2017 2.2. В общем порядке будут взыскивать с вас.

В суде заявите об отсрочке или рассрочке платежа-единственное, что можно сделать.

3. Брала займ в манимен, нужны были деньги, первых два раза все хорошо, возвращала во время в 3 раз, взяла вернуть не смогла, прошло 100 дней, брала 7 тысяч, хотят что б я вернула 22000.

у меня нет таких денег могу вернуть как было по договору 9000, у меня маленький ребенок, офиц работы нету.

Подскажите пожалуйста как быть. Юрист Окулова И. В., 48755 ответов, 25130 отзывов, на сайте с 17.11.2015 3.1. Добрый день. Нужно смотреть условия договора.

В случае подачи иска-примените ст. ст. 333, 196 ГК РФ — снижение процентов и соразмерность основному долгу.

В случае взыскания долга-далее можете просить отсрочку — удачи.

Юрист Парфенов В.Н., 140972 ответa, 61248 отзывов, на сайте с 23.05.2013 3.2.

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

  • Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.
  • Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое. Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы.

Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п. На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием.

Как правильно выиграть суд у МФО?

»

Операции по микрофинансированию – это, пожалуй, самый быстрый и доступный метод получения кредитного займа. Его можно получить без каких-либо особых условий достаточно минимального пакета документов.

При довольно значительных ставках востребованность небольших размеров финансовых займов становится всё больше. Одновременно с этим контролировать работу МФО становится всё сложнее.

Эти факты приводят к нарушениям требований и норм клиентского договора.

В это статье мы по пунктам рассмотрим, как подать в суд на МФО. Любому опытному заёмщику известно, что, беря средства в долг у микрофинансовых организаций, нужно быть готовым к тому, что с каждым просроченным днём уплаты долг растёт с достаточно быстрой скоростью. Порой просрочка достигает до 500-700%.

Поэтому сумма в несколько десятков тысяч вырастает до внушительного долга.

А если ещё взять во внимание штрафы и пени, требуемые МФО у своего должника, то долг со временем превращается в настоящую большую проблему.

Ко всему прочему, МФО может потребовать погашения сразу всей суммы долга по суду. В органы суда чаще всего обращаются активно растущие и крупные микрофинансовые организации, а не мелкие и недавно образованные фирмы.

При этом крупные организации сильнее волнует их репутация и они контролируют соблюдение долговых обязательств, впрочем, как и взыскание самого долга. Однако работа по взысканию с должников осуществляется в законном порядке через судебный орган, а не посредством коллекторской работы, правомерность которой зачастую стоит под сомнением.

В то же время взыскание долга в судебном порядке также может проходить разными путями. Подготовка заёмщика к разбирательствам в суде со своим займодателем должна иметь место, если: микрозайм достиг или стал превышать сумму в 50 тыс.

руб. (при этом уже не начисляются штрафы и пени, которые можно запросить с заёмщика в судебном порядке); в счёт уплаты долга не поступают даже минимальные

Образец подачи заявления в суд на мфо манимен

/ / 14.04.2018 74 Views 16.04.2018 16.04.2018 16.04.2018 Как подать иск на МФО за моральный вред Иск о взыскании с МФО компенсации за моральный вред крайне редко подается как отдельное требование – чаще всего оно включается в состав других требований. Но если все претензии к МФО связаны только с моральным вредом, например, обусловленным оскорблениями, угрозами и подобными нарушениями закона, то иск может быть самостоятельным.

Моральный вред подлежит доказыванию, в том числе относительно своего денежного выражения. Кроме того, необходимо будет доказать причину (конкретное нарушение), следствие (заболевание, плохое самочувствие, другой вред, ущерб, проблемы) и причинно-следственную связь.